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房贷提前还款和按时还款各有优势，需要贷款人根据自己的实际经济情况来决定还款方式。房贷提前还款可以节省计息，这是比较大的优势，经济实力好，提前还款不会影响生活的贷款人可以提前还。但如果贷款人经济条件一般，则选择按时还款较好，总房贷分到每月来还压力是比较小的，利息方面，相对其他贷款方式，房贷是比较划算的。

怎么判断是否应该提前还款

1、计算贷款利率和剩余期限，比较提前还贷和按期还贷的利息支出差异。

对于贷款人来说，计算贷款利率和剩余期限是最简单的两个指标，也是比较直观的风险指标。利率越高，剩余期限越长，提前还贷的节约金额就越大，相反，若利率很低，剩余期限很短，则提前还贷就不划算了。

假如某贷款人有一笔剩余期限为10年的房屋贷款，总本金为100万元，每年支付利息10万元，稳定还款不提前还贷，到期还款合计200万元。但如果贷款人提前还贷50万元，贷款余额降至50万元，则到期还款合计150万元，节约利息50万元。贷款人此时，如果没有更好的理财产品，就应该优先考虑提前还贷来缩短贷款期限，减少利息支出。

2、考虑个人财务状况，包括储蓄、投资计划和应急资金等方面，综合衡量是否适合提前还贷。

除了不同利率和期限的贷款情况，在个人财务状况分析中也有很多需要考虑的因素，比如有没有储蓄，有没有其他需要投资的计划，或者需要提高应急资金的余额等等。

假如某个人拥有两部汽车，一部获得于5年前，还有3万元未还清的贷款;另一部获得于2年前，还有5万元未还清的贷款。现在，这个人决定提前还贷，以便能够投资20万元购置自己的摩托艇。然而，这个人并没有太多的储蓄和其他投资计划，而且还有一份稳定的工作和稳定的现金流。这时候，提前还贷就是个明智的决策。如果这个人没有资本去支付一笔即时款项，那么提前还贷就会导致流动资产的缺陷，此时就不适合提前还贷。

3、考虑未来规划和目标，如是否有其他更紧急的资金需求或者有更好的投资机会，从而决定是否提前还贷。

除了个人财务状况，考虑未来规划和目标也是一个重要的方面。一些针对性投资和支出都需要在未来的几个月或几年内完成。如果资金不够，就需要优先考虑保留现金。

假如某个人是一位成功的投资者，他有一份稳定的收入来源，同时在投资市场上也有一份不错的资产组合。此时，他发现有一项好的投资机会，能够带来比现在的资产组合更好的收益率，并且优秀的产品数量和市场价值也有不断提高的趋势。如果这个人把资金用于提前还贷的话，那么他就失去了这个非常好的投资机会。因此，这种情况下，这个人更好的选择是保留足够的现金，以待投资机会的到来。

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